SAP Banking

Innovación en todo momento. Reinvéntate antes que tu próximo competidor, FinTech, Startups, Bancos.

Gestión de Crédito y Evaluación de Riesgo Crediticio

SAP Credit Management
SAP BRF+
SAP Hybris
SAP Customer Financial Management

Esta administración de crédito te permite una Gestión Efectiva con un control Integral del riesgo del crédito que admite visualizar el Comprometido Global del cliente y así, facilitar el incremento en las ventas disminuyendo los bloqueos por crédito. También, se logra visualizar los compromisos de crédito adquiridos por países y el control de pedidos de ventas que se hayan bloqueado debido al incumplimiento en los pagos. Además, la administración de Crédito permite calcular la capacidad crediticia de los clientes conforme al volumen de ventas y de esta manera incrementar el volumen de pedidos y ventas.

Necesidad

Administrar proactivamente el riesgo de crédito a nivel de la organización. Tomar decisiones de crédito de manera rápida y efectiva y reducir los índices de cartera castigada.

Implementar políticas de crédito a nivel de la organización, evaluar al cliente en línea y su capacidad de pago, de la misma manera que administrar los cupos de crédito por segmento de ventas y con actualización de los comprometidos en tiempo real.

Permitir la consulta y evaluación de las Centrales de Riesgo para tomar decisiones junto con la evaluación del buro interno.

La organización necesita conocer su exposición de riesgo a nivel de segmento de crédito, clase de riesgo y también los niveles de utilización de los cupos de crédito.

Solución

La Solución de Actiobyte para Gestión de Crédito y Evaluación de Riesgo Crediticio administra de manera global las políticas de crédito, límites de crédito y control de riesgo.

Permite definir políticas de crédito a nivel de la organización y tomar decisiones de crédito en línea. También se ocupa de calificar el cliente asignando clases de riegos según configuración.

Esta solución también evalúa en línea el total comprometido del cliente y alertando cuando el Clientes está cercano a utilizar el 100% de su cupo de crédito.

Las decisiones de crédito se evalúan siguiendo un esquema de pasos, esto son configurados según las necesidades del negocio y pueden evaluar: buros internos y externos, clasificación del cliente, variables de información financiera del cliente, variables del perfil demográfico y laboral, entre otras.

Las funciones principales son:

  • Gestión de Limites de Crédito
    • Gestión de límites de crédito
    • Manejo de perfil del cliente
    • Centraliza la administración de cupos de crédito a nivel la organización y segmentos
  • Casos de Crédito
    • Gestión estructurada de casos de crédito para aprobación con niveles de atribuciones y correspondencia
    • Crear casos de crédito para sus clientes.
    • Seguimiento a los estados de cada chequeo de crédito
  • Motor de Reglas de Crédito
    • Categorización de clientes por medio de puntajes (scores)
    • Calculo automático de límite de crédito según políticas definidas
    • Reglas para chequeo de crédito en línea
    • Modelamiento e implementación de scorecards de crédito
    • Pasos de chequeo de crédito (pagos al día, cheques devueltos, cupo de crédito futuro etc)
  • Integración con Centrales de Riesgo
    • Interface con Buros de Crédito Externos/cálculo de puntajes

 

Beneficios

Permite la gestión Integral del riesgo de crédito en los momentos claves con el cliente (aprobación de ventas) con un control y visualización del Comprometido Global del cliente, pasos de verificación y reducción del % de créditos malos. En resumen permite una Gestión Efectiva para reducir los DSO (Days Sales Outstanding) y facilita el incremento en las ventas a crédito.

Monitor de créditos para visualizar los comprometidos por país, segmentos, monedas etc.

Monitor para desbloqueo de pedidos de ventas bloqueados por crédito.

Calculo flexible, periódico y masivo del límite de crédito de los clientes, conforme el volumen de ventas actualizado y demás reglas, incrementar el límite de crédito y así incrementar la aprobación de pedidos y ventas.

Solicita una demo